长沙女子银行卡进账20万 曾丢身份证疑“被洗钱”

6月29日，长沙城南路，王林（化名）的银行卡在最近突然多了20万元，这反而给她带来烦恼。图/记者华剑

本报记者覃剑长沙报道 在长沙工作的株洲人王林（化名）的银行卡里最近突然多了20万，一陌生男子打电话过来说，是他汇错了款，要求王林归还，并许诺可留下2万元作报酬。

天底下有这样的好事？随着调查的深入，王林发现，对方的银行账户用的是自己的身份信息，而且该账户进出金额过百万元，有“洗黑钱”的嫌疑。王林担心，这样会不会牵连到自己。

账上多了20万，汇款人竟是“自己”

“王小姐，我刚用网银转账转错了账户，给你卡上转了20万元，你能不能把钱打回来？”6月28日下午2点多，在长沙城南路工作的王林接到一个电话。王林赶忙拨打银行客服查询，发现自己卡上果然多了20万。

随后，男子又4次打来电话，要求王林还钱。王林说，男子广东口音，自称人在大连，姓陈，手机号码显示在福州。

“他要我直接去银行，交他18万就行，剩下2万元作为我的报酬。”王林问男子为何会将钱汇错，“他说是网银出错了，要汇款的账户户主也叫王林，与我同名。”

6月29日上午，男子没有给王林打电话，这让王林觉得对方不像是急于要钱的人，她觉得事有蹊跷。

下午，王林来到开户行中国民生银行长沙香樟路支行查询，20万还在，同时她还查出汇款账号的户主姓名也叫“王林”，不仅如此，对方登记的身份证号、头像、家庭住址等，都是自己的信息。对方账户的开户行为中国民生银行大连中山支行，但王林说，她从未去过大连。

丢失身份证，怀疑被人冒名在大连办卡

随后，中国民生银行长沙分行工作人员联系了大连分行运营部负责人，找出了该账户办卡时的资料。该账户办于2012年9月24日，开户人手持的正是王林的身份证。

王林突然想起自己2012年8月丢失过身份证。银行工作人员分析，应该是别人拿着王林的身份证在大连办了卡。

银行打印出该大连账户的交易记录，短短9个月，该账户进出金额竟高达几百万。仅2013年5月、6月的账单就有15张纸。其中，单次转账金额最高的为50万，大部分进出账目都有几十万。“基本都是几十万的进出，就像一个分流账户。而且很多都在凌晨三四点存入的，有的5分钟之内就被取出了。”王林怀疑对方在用这个账户“洗黑钱”。

在银行，王林又与汇款男子通了电话，对方还是要求她私下归还18万，剩下2万给她当报酬。记者跟该男子通话时，询问对方怎样知道王林的电话号码和银行账号，对方只表示“你不用管”。

中国民生银行长沙分行工作人员与大连分行交流，最终给王林提供了两种解决方法：一是通过司法途径，对事件进行调查；二是银行出面将20万归还对方，并注销大连账户，帮王林追回身份证。

最后王林选择了后者。为了这莫名的20万，她已经一晚没睡好，一天没上班，不想再耗费更多时间了。

若存在犯罪事实“2万元报酬”有风险

咨询专家：湖南睿邦律师事务所副主任刘明律师

问：如果大连账号涉及不法行为，账户信息是王林的，王林应该怎么做？

答：已知他人冒用自己身份信息在异地开立账户，并存在洗钱犯罪嫌疑的情况下，建议储户向公安机关报案并提供相应线索，以免日后带来不必要的麻烦。至于对方转账的20万元，应在公安机关查明事实真相的情况下依法处理。

问：王林如果真给对方返还18万，自己留下2万，是否存在法律风险？

答：如不存在前述洗钱犯罪的事实，转账人因操作失误等原因将款项汇入储户账户内，双方可协商解决返款问题。双方经协商自愿达成返还18万，其余2万作为报酬不违反法律规定。

如果存在犯罪事实，储户收了2万元，虽经公安机关查证，储户可以摆脱犯罪嫌疑，但对这“2万元钱属于报酬”的取证存在一定困难。

问：如果王林将20万元取走，是否具有法律责任？

答：如双方没有对返还款项达成协议，转账人可以不当得利为由向有管辖权的法院提起民事诉讼要求返还，并可要求拒不返还该款项的储户承担自催告之日起至款项付清为止的银行同期贷款利率。

问：身份证遗失被人冒名办理银行卡，王林是否有权起诉银行？

答：如果银行在开户过程中存在未认真审查其本人身份证导致被冒用身份信息开户或者未核对代理人的身份证件开户的，银行方存在过错，受害人可以向银监部门投诉举报，造成损失的还可以直接提起民事诉讼，要求银行承担损失赔偿责任。　　　　　　　　　记者覃剑