融金所理财故事，工薪族投资P2P搞定一套学区房

都说女儿是爸爸的前世情人，这话在王先生身上得到了很好的验证。自从有了女儿豆豆，王先生一方面更加努力赚钱养家，一方面把生活重心都转移到这颗“掌上明珠”。

如今豆豆已经上幼儿园，很快就要上小学了，为了让女儿能顺利进入重点小学，王先生夫妇二人已经不惜重金购入学校附近的学区房，就为给女儿一个更好的学习和成长环境。

可怜天下父母心。王先生和王太太的收入在深圳这座一线城市只能算中等，面对均价四万多的学区房，他们要如何承担呢？对此，王先生告诉记者，如果按他和太太现在的收入和积蓄买房，生活质量肯定会受到影响，所以他在女儿出生前已经规划好，并且一直在做适当的理财投资，让资金保本升值。其中，P2P理财帮了他们很大的忙。

王先生向记者表示：经过多轮降息，钱放银行已经没有利息了，买理财产品收益也非常低，现在股市震荡得厉害，基金也跟着跌宕，但钱不能锁在保险柜里，收益高点的P2P是新的希望。王先生最先试水的是陆金所，收益虽然低些，但胜在安全。有了在陆金所的投资经历，王先生开始接纳P2P，并研究其他收益可观的平台。

通过一系列分析，王先生判定一个平台是否可投，主要先解决三个问题。首先，资金安全性如何？其次，项目来源如何？最后，融资方的还款能力如何？

资金安全可以通过用户资金托管来解决。对于身边不理解资金托管重要性的朋友，王先生解释，如果没有资金托管，平台存在资金池，先不说平台有无挪用投资人资金的道德风险，一旦平台的资金断裂，必定会限制投资人的提现。而资金托管后，让平台无法触碰投资人的资金，而且资金去向非常清晰，可以随时随地取出资金。目前像积木盒子、电网贷这些平台都是资金托管中口碑很好的。

而优质业务来源一直是所有P2P平台面临的最大难题。刨去风险最高的信用借款模式，目前P2P最主要的抵押担保模式也因为虚假自融标太多、抵押物存在重复质押、变现周期长等风险让抵押借款项目的安全性大大降低。

王先生说只有供应链金融作为从银行细分出来的领域，是目前P2P安全性最高的产品模式。加上供应链金融的项目通常会与经验丰富的保理公司合作，平台风控加上保理公司到期无条件回购很好的降低了投资人的风险。以中大型企业的待收货款转让融资为主的爱投资、专注于国有电网和知名上市企业供应链金融业务的电网贷，在优质项目这一块，是王先生是非常认可的。

有了优质的业务来源，还得看融资方的还款能力，而还款能力最强的是上市公司。相比个人和中小微企业，上市企业实力和还款能力最强，假如出现逾期违约，需要付出的成本代价太大，所以在所有借款项目中，上市公司的业务逾期率是最低的，投资人的回款风险极小。

但上市公司的P2P业务，目前只有应付账款供应链项目，极少抵押担保类业务。目前P2P行业专做供应链项目的平台还比较少，只有爱投资、电网贷、银湖网等几个知名度较高，能给投资人选择的平台并不多。

以上三点，可以说是判定一个平台是否值得投资的重要依据，其他判定依据有项目收益、期限、流动性等，对于王先生这个注重安全的人来说，都是次要。“女儿要富养，什么都想给最好的，但是我首先也要变富起来。”王先生说。