投资365：P2P理财VS银行理财，你该如何抉择

现如今，随着经济的发展和人们投资观念的变化，互联网金融创新日新月异。发源于国外的P2P网贷在国内一日千里，一方面其以投资的低门槛、产品的多样性为老百姓的闲置资金找到了好去处，另一方面它及时缓解了中小企业及个人融资难的问题，搅活了金融之水，引导民间借贷走向规范化。近年来相比传统银行理财产品，P2P理财和银行理财有什么异同呢?经过银行与p2p理财各方面的对比，你会有更直观的认识，笔者为投资人一一解析：

第一回合：投资门槛方面

现在各大银行推出各种理财产品，至少5万、10万才能投资，很多有心理财的年轻人都因为囊中羞涩而被拒之门外。而与此形成鲜明对比的是，P2P理财平台投资门槛相对都很低。

以目前热度较高的某网贷平台为例：200元即可投资理财，新用户注册还送50元现金红包，无论是理财界的大咖还是小散，都可以轻松实现理财计划。从某种层面上说，P2P理财正以普惠式理财达成理财平民化。

第二回合：投资收益方面

据统计，银行理财类产品平均收益率为5%，投资期限均比较长。而P2P平台投资收益清晰明了，比如某网贷平台年化率最高达18%，投资期限为3-6个月之间，平均收益在12%～18%之间，是银行理财产品的近4倍。同时当下的很多P2P平台在多方渠道进行合作以求进一步的提升自身平台收益的吸引力，例如与“投资365” P2P网贷理财返利类平台的合作，在第三方渠道的返利上进一步提升收益，这样较银行的长周期，低收益来说，综合收益方面P2P具有巨大的优势。

如果用户着急用钱也不必担心，网贷平台拥有债权转让功能，真正做到站在投资人的立场着想，只要投资项目满60天即可通过债权转让的功能快速收回本金。

第三回合：资金安全方面

银行理财实际是投资者借钱给银行的一种信用贷款，除了银行信用之外，没有任何风险抵补措施和手段，一旦出现理财损失，投资者往往无可奈何，只能忍气吞声。

而网贷平台会经过严格的审核，实地考察借款方的还款能力。加上平台采取第三方资金托管模式不碰用户一分钱，从根本上保障用户资金被挪用的风险;另外，平台还设置了风险备付金制度，一旦出现逾期还款问题，平台将第一时间先行垫付投资人本息，避免投资人收益受损。

第四回合：借款项目方面

现实当中，银行理财经理大部分不清楚他们卖的是什么，不知道资金用途、收益与何挂钩、产品风险等等，买卖双方都稀里糊涂。

P2P理财则需要资金需求方提供真实的借款用途和项目信息，风控非常严格的网贷平台会经过7重关卡严格审查借款项目，实地考察等流程通过后，才会在平台上推荐给投资人。后期对借款方经行不定期监督巡视，不放过任何一个风险因子。

第五回合：资金流动性方面

银行理财普遍都是产品到期后一起结算本息，购买期间不能给投资者带来稳定的现金流收益，容易导致投资者资金流动性不足或紧张。

P2P理财还款方式灵活多样。网贷平台为用户提供“每月付息、到期还本”的灵活本息结算方式，这样既降低了理财风险，也能满足日常的资金流动需求。除此之外，平台还支持“T+0”快速提现功能，用户提现最快2小时到账，从而加大了资金的流动性。

综合以上几个方面的来看，银行作为传统的理财方式，在当下的互联网时代其具有的优势已不太明显，仅仅依靠国家政策和自身长期发展积累的传统理财意识来吸引投资者。但是P2P网贷在当下迅速发展，已然成为主流的理财方式，相较其他方式也更加具有优势。更多的P2P平台服务的完善也将助力P2P的发展。以后较长一段时间，P2P网贷理财依旧是主流方式。