王畅：以客户为中心 陪伴客户共同创富守富

诺亚（长沙）财富管理中心总经理王畅 

凤凰湖南讯（特约记者 欧家锦）在中国内地的金融服务业，有一家特别的财富管理机构——诺亚财富。说她特别，是因为2003年诺亚财富涉足高净值客户的财富管理服务领域时，国内金融机构尚沿袭传统模式，看重机构客户，为个人客户提供专属服务无人问津，可以说，诺亚财富开启了为高净值个人客户提供专属财富管理服务的新时代；说她特别，是因为2010年11月10日，创始人汪静波携核心创业团队在美国纽约证券交易所敲响上市钟时，国内大大小小的理财机构均大为诧异，没想到短短数年诺亚财富的这种商业模式即快速成长到在境外上市，随后引发了财富管理行业模仿诺亚模式的热潮……

走过10多年历程的诺亚财富，今年迎来了上市五周年，规模与实力也再上新台阶，集团旗下近十家子公司，涉足资产管理、财富管理、互联网金融、高端保险、高端教育等领域，为8万多名高净值客户在全球范围内配置2000多亿元资产。

在这些荣耀的背后，诺亚财富又有着怎样的与众不同？为此，凤凰湖南专访了诺亚（长沙）财富管理中心（即诺亚财富集团长沙分公司）总经理王畅女士。 

凤凰湖南：诺亚财富定位于独立的理财机构，这是一个怎样的角色？

王畅：国内理财机构的发展大致会经历三个阶段。第一阶段是“产品驱动”，理财机构以产品销售为主要的业务驱动模式；第二阶段是“资产配置”，具有一定规模和实力的理财机构，可以根据客户的需求，提供跨资产类别、跨币种、跨周期、跨区域的资产配置服务，第三阶段是我们称之为“全权委托”，根据客户的财富、人生、养老、遗产等需求，为客户做全方位的财富规划，提供完善的财富管理与传承解决方案，这是基于客户的完全信任，让我们成为他们的“财富管家”。

现在诺亚进入了第二阶段“资产配置”向第三阶段“全权委托”迈进的时点。现在大多数机构还处在第一阶段，少数机构进入了第二阶段。步入第三阶段是一个艰难的过程，诺亚不仅持续地在产品创新方面保持动能，同时也不断地进行投资者教育，陪伴客户一起成长，共同经历创富、守富的历程。 

凤凰湖南:是否可以这么理解，诺亚财富是以一个公司的身份在做培育一个行业的事？

王畅：诺亚每到一个城市都会跟当地的金融办沟通，我们愿意配合当地的管理机构来做投资者教育，同时，诺亚也花很多时间，用各种方式来做投资者教育。

做投资，最重要的，是建立自己的核心投资价值观，知道自己能做什么，不能做什么，这才是能够帮助我们长期在投资市场获胜的真正原因。相比高风险为代价的短期获利，投资人更加需要的，是长期稳健的获利能力。经济运行存在周期，但是阶段性的恐慌事件却是由投资人的心态所引发的。如果中国的投资人有一种成熟的投资理念和心态，那么就不会出现全民皆“股神”的现象。

做投资就是要学习做最好的自己，而不是指望最好的市场。过去30 年，因为改革开放，很多人都变得非常有钱，有钱的时间越来越长，拥有财富的规模越来越大。随着年龄的成长，消费意愿会越来越低，财富管理和投资会成为每个人最后一份职业。

我们愿意耐心地来做投资者教育的工作，每年都举办私募股权投资、房地产投资等各个投资领域的峰会、论坛，邀请知名经济学家、投资机构专业人士与客户一起把握投资趋势、探讨投资策略，定期举办LP大会，搭建投资人和基金管理人之间的交流平台，专属理财师则在日常生活中持续与客户交流，为客户服务，在这点点滴滴之中，我们和客户一起成长，和这个行业一起成长。 

凤凰湖南：诺亚财富是如何为资产上千万的高净值客户筛选优质理财产品的呢？

王畅：我们服务的高净值客户不一定对金融行业很精通，但是他们有一定的风险承受能力。诺亚在与客户沟通的过程中，一定会将风险告诉客户，会给客户提供很专业的分析，但决定权在客户手中。

诺亚所有的产品介绍都是非常详尽的，而且风险提示都是放在第一位。诺亚从来不是简单的理财产品代销机构，我们为客户做全方位的财富配置。例如，客户想做财富传承，涉及到了遗产税收分配，还涉及到保险需求、教育需求、员工福利等等，这些都是诺亚能做的，我们将之称为“全权委托”。我们认为，未来对高净值客户的服务模式会发展到以“全权委托”模式为主。

  不管客户交不交易产品，我们都会持续地为高净值客户做投资者教育，让他们分清市场、产品、国际行情等。我们背负着客户的承诺与信任，更看重的是客户的体验与持续信任。所以诺亚花了很多的时间与精力去跟顶级的管理人议价，就是为了让我们的客户获得更好的投资价格与回报，也非常感谢合作机构信任诺亚。

 凤凰湖南：从商业银行到诺亚财富，从传统金融机构跨越到非传统金融机构，您如何适应身份的转换？是什么吸引了您到诺亚财富？

王畅：人活着都是为了明白自己到底想要什么才能够更精彩。一个人若只局限于钱，那么他就不能成为合格的金融从业者。每天从我们手上过的钱都是以千万为单位，甚至更多，但客户的需求不仅仅是钱。我们的梦想是什么？是看到客户的财富得到了最大程度的保值增值，满足了客户的需求，这就是我们最开心的事。

诺亚这个平台很开放，以前我在商业银行工作时，没办法帮客户解决所有的财富管理需求。但诺亚不一样，可以满足客户的个人、家庭、企业层面的需求，从国内到国外的跨境业务等，当客户全方位的需求你都能够解决时，就会有一种自豪感。在诺亚工作，眼界也会更开阔，开放式的平台有更多的发展空间。

诺亚从2003年成立到现在已经有12年历程了，有很多客户是跟我们走了10年以上的，甚至有些客户现在变成了诺亚的高管，就是因为认可诺亚的价值观。他到诺亚来是追求梦想的，不是为了钱，因为诺亚的薪资体系、佣金等，在整个金融系统内并不是那么突出，但我们真的是用自己的梦想和价值观吸引了很多志同道合的人一起走下去。