社保“第六险”湖南怎样落地
“长期护理险”这两天成为热词。
这份看似有些陌生的保险，被称为“社保‘第六险’”，其实跟每个人相关。
▲3月26日，“社保‘第六险’”等两条相关资讯登上百度热搜榜前三。
“长期护理险”为什么重要？具体到湖南，如何落地？
十年酝酿：从地方试点到全国铺开
3月25日晚，中办、国办发布《关于加快建立长期护理保险制度的意见》（以下简称《意见》）。
第二天上午，国新办举行新闻发布会，邀请国家医保局等部门介绍相关情况。
同一天，国家医保局等8部门印发《加快建立长期护理保险制度实施方案》。
▲3月26日，国新办举办新闻发布会，介绍加快建立长期护理保险制度有关情况。（图源：新华社）
什么是“长期护理保险”？
国家医保局副局长王文君介绍：“这是一项新险种，通过人人参保筹集资金，为失去正常活动能力的参保人提供基本的生活照料和医疗护理，对所发生的护理费用予以报销。”
《意见》明确提出，用3年左右时间，到2028年底，这项制度要在全国基本上全面覆盖。
新闻发布会说得更通俗，即覆盖全民，所有职工和居民均参加长期护理保险。
早在2016年，我国就启动了长期护理保险制度试点。到2025年底，试点城市达到92个。
十年间，其覆盖人群已达到3.08亿，基金累计支出超1000亿元，为超过330万失能人员提供了护理服务支持。
▲人保健康青岛分公司经办人员在福山老年公寓为谢先生开展失能等级评估。（图源： 新华网）
观潮君梳理发现，自2021年以来，全国两会上的政府工作报告，已连续六年提到“长期护理保险制度”，并且在表述中逐步去掉了“试点”二字。
由此可见，这项制度全面推行，是大面积试点后深思熟虑的结果。
湘潭探索：打破失能困扰
其实，这项制度在湖南也有试点。
2024年小年夜，湘潭的何娭毑不慎摔倒，本就患病的她，从此下肢瘫痪、卧床不起。
面对突然失能的母亲，独子周琨心急如焚，一度手足无措。
何娭毑在湘潭市第六人民医院住院期间，周琨了解到长护险，通过提交材料、失能评定，终于享受到了这项政策。
他给观潮君算了笔账：老人享受待遇前，每月需支付4860元；享受政策后，长护险统筹支付2100元，个人自付2760元。
在相距不远的湘潭岳塘区宝塔街道，身患糖尿病的赵爷爷瘫痪在床。
“家庭养老床位的护理员上门后，大大减轻了我们失能家庭的压力。”赵爷爷的老伴说，护理员一个月上门16次，每次服务1.5小时。经长护险报销后，每次只需自付15元。
▲湘潭市第六人民医院“蓝马甲”团队，为医养患者提供“互联网+护理”上门服务。
这些故事，都得益于湘潭市自2020年9月被列为长期护理保险制度国家试点城市。
作为省内首个试点，湘潭经过探索后，把长护险纳入深化医药卫生体制改革重点任务，创新医养融合模式，系统推动筹资、失能评估、待遇享受、护理服务等标准化、规范化，有效解决护理费用高等“急难愁盼”问题，康养产业发展也迎来了“春天”。
符合要求的重度失能人员，可自主选择定点服务机构和护理方式，最高可享受每月2170元的护理服务待遇。
▲湘潭市工作人员为老年人讲解“长护险”政策。
据统计，试点以来，湘潭长护险累计参保缴费超51万人。截至2026年2月，共开展上门失能评估6273人，享受待遇4928人，基金累计支出1.09亿元；定点护理服务机构达64家，新增就业岗位近1000个。
未来三年，湖南这样做
在湖南，除了湘潭的试点之外，相关探索也已推进。
观潮君注意到，去年5月，湖南省医疗保障局在对省人大代表刘望《关于整省推进长期护理保险制度实施的建议》的答复中表示，将吸收采纳建议内容，“在全省加快推进长期护理保险制度实施”。
同月，湖南在国家医保局政策基础上，印发了《湖南省长期护理保险护理服务机构定点管理实施细则（试行）》。
目前，湖南已出台长期护理保险护理机构定点管理细则、规范失能等级评估、经办规程等配套管理制度。
这次《意见》出台后，观潮君从湖南省医疗保障局了解到，湖南将分步分批、有序推进建立长期护理保险制度。
从覆盖单位职工、退休人员、灵活就业人员等人群起步，逐步将未就业城乡居民纳入保障范围，用3年左右时间，基本实现长期护理保险制度全覆盖。
当前，正在研究制定《湖南省建立长期护理保险制度实施办法》，以建立筹资责任共担、待遇公平适度、管理科学规范的长期护理保险运行管理机制。
湖南省医疗保障局待遇保障处二级调研员李京江表示，从湘潭的试点情况来看，这项制度不仅让更多失能人员获得专业照护，也让背负照护重担的家庭得以“喘息”。长期护理保险的温情保障，得到了社会和群众的高度认可。
▲在湘潭市“长护险”定点医疗机构市六医院，护理人员正在照顾老人。
值得关注的是，根据一些城市的试点经验来看，长护险推行过程中，在参保筹资、服务供给、人才储备、地区差异、资金压力等方面，存在一定挑战。
举个例子，此前有媒体报道称，筹资是摆在试点地区面前的第一道难题。
“《意见》和八部门的实施方案明确，要建立健全单位、个人、政府、社会的多元筹资渠道。对参保城乡居民，政府按规定给予补助。在此基础上，政府还对特困人群、低保对象等困难人群参保给予分类资助。”财政部社会保障司司长郭阳在3月26日新闻发布会上答记者问时表示。
再来看湖南，相关负责人表示，“将建立多元筹资渠道，筹资标准实行动态调整，全省统一确定不同参保人群费率标准和缴费基数”。
务实账本：既是民生，更是经济
长护险的全面推广，意味着让更多失能人员有尊严、有质量地生活，不仅是“小家”的愿景，更是“大家”的目标。
既然是“保险”，那必然涉及钱的问题，得算账。
第一本，是民生账。
当前，我国正面临人口老龄化的深刻挑战。
据新华社报道，我国60岁及以上人口已达3.2亿，其中失能老人约3500万。平均每9名老年人中，就有1名需要长期照护。
▲2025年12月22日，宁波市海曙区鼓楼广安居家养老服务中心进行长护险家庭照护者培训。（图源：新华社）
长护险能为失能人员的基本生活照料和医疗护理提供保障，减少社会养老压力。
更重要的是，通过合理分担机制，减轻失能家庭的经济压力和照看负担，从而避免陷入“一人失能，全家失衡”的困境。
中国有句古话“久病床前无孝子”，从更深层面来讲，长护险将对融洽家庭关系、减少社会矛盾起到重要作用。
第二本，是经济账。
从个人和家庭的角度出发，这笔“微末支出”的性价比非常高。
以湘潭为例，职工赵洋说，单位和个人各按0.12%的缴费标准缴纳长护险，一年缴费140元，个人承担70元就能换来一份踏实的保障。
回顾过去的脱贫攻坚工作，因病、因伤曾是很多家庭致贫的原因。而长护险，是用“众筹”方式，把压在小家庭的担子，变成社会共担的风险。投资与收益比，不言而喻。
从社会层面来看，长护险也能推动整个养老护理产业的发展。
这项制度的建立，催生了新业态和新模式。据初步统计，自2016年试点以来，长护险共拉动社会资本投入相关产业超600亿元。
▲2025年4月19日，全国首场长期照护师（五级）认定考试在江苏南通举行。（图源：新华社）
新的市场，或将进一步倒逼护理行业升级，让“伺候人”从模糊的“体力活”，变成有职业标准、有晋升通道的“专业活”。比如，由此产生了一个新的职业——长期照护师。
可以说，长护险撬动的不只是护理本身，而是一条从“一把椅子”到“一张床位”的完整产业链。
第三本，是公平账。
中国式现代化是全体人民共同富裕的现代化。加大保障和改善民生，是实现共同富裕的重要方式。这也正是国家全面实施长护险的出发点和落脚点。
根据国新办新闻发布会披露的内容，在长护险的实施中，公平二字分量极重。
比如，就业职工的筹资，由个人和单位平均负担。非就业城乡居民，根据当地人均可支配收入作为缴费基数，由个人和政府各负担一半。
这里既考虑到了就业人群与非就业人群的差异，也考虑到了我国经济发展尚不均衡的地域差异。
中国社会科学院经济研究所研究员王震指出，当前90%以上的失能人员是老年人，所以让老年人缴费是体现权利和义务相一致。而对于退休职工，是以其个人退休金作为缴费基数。
可以说，长护险在制度设计中，充分发挥了二次分配功能，其资金筹集强调社会共济，待遇给付向低收入、高龄等群体倾斜，能有效弥补初次分配的不足。
这种织密社会保障安全网，促进社会公平与基本公共服务均等化的举措，正是我们迈向共同富裕的重要步伐。
附录：一图详细了解长期护理保险制度
