到账 ≠ 入账！湖南一男子到账的10万美元不翼而飞

收到了款项到账短信

钱还能飞了？

骗子：还真的可以！

近日

湖南宁乡

黄先生经朋友介绍

认识了“香港老板”陈某

陈某称因生意需要

手上有笔美元想兑换成人民币

而黄先生的哥哥在香港工作

正好需要美金

于是黄先生便答应了陈某的换汇需求

在谈好相关事项后

黄先生哥哥账户上收到了

一笔10万美元的支票

随后陈某称自己急需用钱

催促黄先生赶紧

转账70万元到其账户

然而

在转账过程中

宁乡市公安局黄材派出所民辅警

接到反诈劝阻预警指令

立即上门对黄先生进行劝阻

提醒他这可能是一场骗局

但黄先生坚信自己是在帮朋友一个忙

在民警离开后悄悄完成了转账

黄先生‍转完钱不久

其哥哥着急地打来电话

称对方的转账撤回了

而陈某也联系不上

黄先生如梦初醒

终于意识到自己被骗

立即来到黄材派出所报警求助

接警后

宁乡公安立即组建专案组并开展行动

民辅警深入银行网点

仔细梳理资金的流向

试图从海量信息中找到线索

为了尽快为群众挽回损失

民辅警踏上了跨省追击之路

克服重重困难与时间赛跑

跨越了沈阳、云南和贵州等多个城市

行程数千公里

一路追踪诈骗分子的踪迹

经过不懈努力

民辅警已成功为受害人追回65万元

并抓获2名犯罪嫌疑人

案件还在进一步侦办中

“真的太感谢你们了！

如果没有你们，我真不知道该怎么办......”

当得知钱被追回的消息

黄先生十分激动

向民辅警连声道谢

到账 ≠ 入账！

香港支票核账需24小时，期间有多种可能被撤回。骗子利用香港地区的银行“到账”和“入账”的区别形成与被害人的认识差，进而实施诈骗。支票从入账到到账之间存在24小时的核账时间。在这24小时期间，收款方会分别收到两条银行短信提醒：

（1）会有一条短信通知为该笔资金已入账，而这笔资金仅仅是“显示在收款人账户上的数字”（又称“挂账”），非实际到账的可用金额。

（2）第二条短信通知为次日（即距离前一条入账消息已过24小时）的资金到账提醒，这个时候这笔资金才真正成为你可以动用的钱款。

需要注意的是，根据香港支票营运操作特点，这笔资金从入账到到账期间，付款人可以随时撤销。另外，周六周日两天，银行APP暂时无法及时更新数据，次周上班后，银行APP内的金额才会有变化。

套路分析

被害人通过朋友介绍或一些网上换汇中介、投资外汇群认识骗子。骗子通过日常换汇，部分略低于汇率价格进行小额换汇，让被害人上套。

随后，骗子利用被害人急需换汇应急或外汇投资理财获利为诱饵，进行一笔较大金额的换汇交易。骗子承诺先行汇款，通过提供香港账户汇入证明（支票），获取受害人信任。

被害人信以为真，向骗子指定国内账户转入等额面值的人民币。当被害人发现香港账户内美金未实际到账，已被骗。

1

这类骗局有几个关键特点：

主动支票转账

要求还款、返佣等转账

对方很着急，不停催促，因为“转账”24小时后就会“露馅”。

2

注意辨别，一招识破：

不要光看到“货款”在账户里就安心了，注意分辨账户余额与可用余额（要以“可用余额”为准），试试看能不能把这笔“钱”转走或者取现，当即就能识破骗子的真面目。

安全提示

有留学、出境旅游、外贸等换汇需求的市民

务必遵守我国外汇管理制度

选择正规金融机构办理跨境业务

境外银行卡支票业务

入账时间一般会超过24小时

且入账前可随时撤销

如发现被骗

保留证据第一时间向公安机关报案