覆盖湖南近9成专精特新企业，“科技金融”头牌银行如何炼成？

专精特新企业是高质量发展的生力军，在科技自立自强、产业链现代化和国际竞争力提升中具有战略地位，其蓬勃发展的背后更是离不开金融活水的精准滴灌。

在湖南，有一家银行在这场“科技金融”的竞赛中脱颖而出——中信银行长沙分行，凭借其独特的“银政合作+协同服务+创新产品”模式，成功覆盖了湖南近90%的专精特新企业，授信余额接近450亿元。

截至2024年末，在湖南前五批国家级专精特新企业中，中信银行长沙分行累计服务444户，服务覆盖率高达89.5%，较年初大幅提升49.8%，当年新增服务156户，授信覆盖率也达到了44.7%，授信余额达446.5亿元。对于第六批国家级专精特新企业，尽管时间较短，服务覆盖率也已达到 59.4%。

在各大银行抢筹科技金融的背景下，是什么让中信银行在服务专精特新、推进“科技金融”大文章的工作中脱颖而出？这背后，究竟藏着怎样的“硬核打法”？今天，我们带你一探究竟。

从一场会议开始，银政合作开新局

2024年8月13日，湖南省委常委、长沙市委书记吴桂英在京拜访中信集团，双方将共同打造合作“样板”，特别是做好国家级专精特新企业服务工作。这一会谈，为中信银行长沙分行的科技金融服务按下了 “加速键”。

中信银行长沙分行紧紧抓住这一契机，迅速行动起来。它联合中信在湘子公司，与省级政府机构、省工信厅、省科技厅等多部门建立起紧密的联系。定期联络和渠道搭建机制的建立，让信息沟通更加顺畅；银政企三方对接会的定期开展，为企业、政府和银行之间架起了沟通的桥梁。

同年11月21日，中信集团与湖南省政府签署战略合作协议，涉及多个领域的深入合作，这一系列动作让银政合作不断深化，为服务专精特新企业提供了坚实的政策支持和资源保障。

而这一系列高层互动与合作模式，正是中信推动银政合作战略的具体实践，长沙分行也借此东风，在湖南本地积极拓展服务专精特新企业的渠道。

协同服务新干法，企业“融资又融智”

单打独斗难成大事，协同合作方能共赢。中信银行长沙分行联合中信证券、中信建投证券、中信保诚人寿等众多集团在湘金融子公司共同举办了超30场银企联动系列活动。这一协同模式源自中信集团倡导的 “一个中信、一个客户” 理念 ，鼓励各分行充分发挥中信集团“金融全牌照+实业广覆盖”的协同优势。

这些活动不仅是简单的会议，更是为专精特新企业提供 “融智”支持的重要平台。借助中信金控强大的协同智库专家资源，各类“金融+实业”的行业专家齐聚一堂，为企业发展出谋划策。

以2024年11月5日中信银行长沙分行联合省工信厅举办的“2024年湖南省专精特新企业金融服务大会”为例，230 余家企业参会，会后新增服务12户国家级专精特新企业，为后续合作奠定了良好基础。

此外，该行还联合举办了各类主题活动，如与中信证券举办资本市场政策培训，与湘江新区举办主题论坛等，辐射专精特新企业客户超千户，新增服务覆盖企业超80户。

这种全方位、多层次的协同服务，真正做到了想企业之所想，急企业之所急。

湖南某智能装备制造企业在参加了该行一场智能制造产业专题论坛后，企业负责人深受启发。论坛上，行业专家不仅分享了前沿的技术趋势，还对企业的发展方向提出了建设性意见。

该行在了解到企业有扩大生产规模的计划后，迅速为其制定了一套专属的金融服务方案，包括提供项目贷款支持企业购置新设备、利用中信资源为企业对接上下游供应商，助力企业优化供应链管理。在银行和各方的支持下，该企业顺利扩大生产，产品市场份额不断提升。

推动产融协同，精准施策 “强服务”

针对不同层级的企业，中信银行长沙分行进行精准施策。区域分会结合各子公司特色业务和协同优势，完善分层分类的协同服务方案；对于有产业链合作诉求的企业，精准筛选产业子公司进行 “一对一配对”，推动产融协同合作，进而深化金融合作。

例如，2024年11月举办的“走进中信重工 成就湘企伙伴” 活动，就为产业链客户搭建了交流合作的平台。同时，该行还充分利用银行内部特色产品和服务，针对未覆盖客户建立“一户一策一团队” 的服务机制，进一步完善对企业的全方位服务。

湖南一家从事新材料研发生产的专精特新企业，处于快速发展阶段，但由于研发投入大，资金周转出现困难。中信银行长沙分行服务专班在了解情况后，根据企业的特点和需求，不仅第一时间为企业提供了信贷资金保障，还利用中信集团的产业资源，帮助企业与一家大型央企建立合作关系，拓展了销售渠道。

此外，该行还为企业高管提供个人金融服务方案，解决他们的后顾之忧，让企业能够全身心投入发展。

创新风险机制，专属产品 “解难题”

为了切实解决专精特新企业融资难的问题，中信银行总行积极推动金融产品创新，指导各地分行结合当地实际情况，开发专属信贷产品。

而中信银行长沙分行与省工信厅联合打造的专属信贷产品 ——“工信E贷”，正是在总行创新理念下诞生的成果。这款产品创新应用政府与银行风险共担机制，以政府风险补偿为坚实后盾，额度最高可达3000万元，期限最长3年。

2024年11月5日该产品发布后，首笔业务从审批到放款仅用时7天，较传统授信方式大大提高了金融服务效率。产品上线45天已惠及90户企业、放款金额9.6亿元，充分体现了其服务时效性和市场认可度。“工信E贷”的推出，就像一场“及时雨”，为专精特新企业解决了燃眉之急，为企业发展注入了强大动力。

一家专注于软件开发的专精特新企业，正处于一个重要项目的攻坚阶段，急需资金采购设备和引进人才。但由于企业轻资产的特点，在传统融资渠道上遇到了阻碍。中信银行长沙分行了解情况后，向企业推荐了“工信 E 贷”。通过快速审批流程，企业顺利获得了1000万元的贷款解决了资金难题。

在金融服务领域，时间就是金钱，效率就是生命。中信银行长沙分行早在2023年就推出了以专精特新企业为主的国股行客户快速准入方案，并出台审批时效承诺。原则上 5 个工作日上会，国家级专精特新企业更是1次反馈、2周上会，对于符合发展要求的企业给予授信政策支持。

这种高效的审批流程，大大缩短了企业获得资金支持的时间，让企业能够及时抓住发展机遇。而这一高效审批流程的建立，也参考了中信银行总行在审批机制改革上的经验，推动各地分行优化业务流程，提升服务专精特新企业的效率。

我们发现，中信银行长沙分行能成为湖南本地“科技金融”的头牌银行，得益于其充分发挥了中信集团“金融全牌照+实业广覆盖”优势，因地制宜搭建了国家级专精特新企业协同服务体系，实现了企业全生命周期综合服务的精准直达。

来源：中信银行长沙分行