1月降息首月，为啥我的房贷只少一杯奶茶钱？

红网时刻新闻1月5日讯（记者 肖娟）有的人少600多元，有的不够一杯奶茶钱，甚至还有人月供不减反增。同样是降息，境况却大不同。

2023年，5年期以上LPR从4.3%下降至4.2%，下调10个基点，对于选择1月1日作为重定价日的房贷客户来说，房贷利率下调10个基点，并于2024年1月正式落地。

房贷族迎降息 “开年礼包”力度不一

1月迎来房贷降息首月，不少月供族已收到了央行发的“降息”红包，并在社交平台晒出调整后的房贷。

一些市民感叹“一年可以省出一两顿火锅钱”。购买马栏山一楼盘的长沙市民陈小姐告诉记者，降息后她每月房贷由4783.66元下调至4727.38元，月供减少56元，一年累计节省670余元。

然而，有长沙市民反馈，1月房贷下调不明显。家住长沙雨花区的吴女士收到了银行的月供提醒，“一查手机银行，居然才少10元！我贷款本金还有50多万元，为啥只降这么一点点？还不够一杯奶茶钱。”

还有的人表示，自己的月供纹丝不动。

不仅不降，有的房贷反而有所增加。有网友在微博上吐槽：“2024年房贷重定价来了，为什么我的房贷不降反增？”

降息首月实行分段计息

2月降息福利正式显效

记者了解到，1月月供下调不明显是因为分段计息的影响。一银行客户经理表示，贷款利率定价发生变更按时间区间分段进行计息，即“老的老办法，新的新办法”。

以重新定价日为1月1日计算，2023年12月依然按照老利率计息，1月1日之后按照降息利率计算。如吴女士还款日为8日，仅1月1日-8日享受“降息”，因此，降息后的月供下调结果并不明显。

对于横跨两月的购房者而言，尤其是还款日靠近月初的贷款者，根据分段降息，月供“逆增”也是这个原因。

由于1月存在房贷新老利率过渡期，要全额吃到利率“红包”，要等到2月份。按100万房贷30年商贷等额本息还款粗略计算，月供可下调约60元，一年下来可节省开支约700元。

存款降息后

2024年房贷还能“降降降”吗？

为啥有的人房贷不变？这与贷款发放日有关。

2023年6月，5年期LPR下调10个基点。若贷款发放日被约定为重定价日，6月以后的购房者房贷利率可能已在2023年调整，6月之前的则需等到2024年贷款发放日下调。

一银行从业人员表示，如果遇到类似情形，市民可登录手机银行查询，或者借款人本人持身份证前往银行网点，查询打印详细的剩余还款计划。

在2023年购房者经历存量首套房贷利率下调和降息的双重红包后，2024年房贷还能继续“降降降”吗？

由于2023年，六大国有银行和12家股份制银行三次下调存款挂牌利率下调，有业内人士分析指出，根据利率传导机制，购房者将受益。一券商研报指出，存款利率的下调，实际上是为LPR下调创造条件、腾出空间。加上让利实体的考量，预计2024年贷款利率有可能再次调降。