建行常德市分行:打好金融助企纾困“组合拳”
湖南

建行常德市分行:打好金融助企纾困“组合拳”

凤凰网湖南讯(通讯员 赵彧涵)近年来,建行常德市分行(以下简称“常德建行”)坚守金融服务阵地,聚焦服务实体经济、普惠金融等重点领域,打好金融助企纾困“组合拳”,助力稳定宏观经济大盘,以实际行动助力企业纾困解难。

五大行动 服务实体经济提质增效

今年以来,常德建行紧密对接常德市产业发展“千百十”工程、“五好”园区建设,持续开展服务实体经济“五大行动”,即以“走访企业、跟进招商、支持项目、线上推介、稳企纾困”为主题的“五大行动”,服务实体经济质效进一步提升。

深入走访重点企业,信贷客户结构进一步优化。常德建行积极响应“五好园区专项行动”和“金融支持优势产业链行动”。截至三季度末,该行已对接各级政府相关职能部门92个、走访企业173家。

(建行工作人员深入走访重点企业, 搜集企业金融需求,针对性提供融资服务)

(建行工作人员深入走访重点企业, 搜集企业金融需求,针对性提供融资服务)

跟进行动积极跟进招商项目,营销信息获取渠道进一步畅通。用好常德市招商促进事务中心每月提供的全市招商引资工作简报,第一时间掌握最新动态,为后续行动赢得先机。

争取行动抓全省、市重点项目建设机遇,重点项目信贷储备进一步增加。截至三季度末,该行基础设施贷款较年初新增8.04亿元。相继支持了常益长高铁、安慈高速、沅江隧道等一批重大基础设施项目建设。储备了抽水蓄能、石门电厂三期、湖南利尔生物发酵技术产业建设项目等重点建设项目。

线上行动以平台引流为突破口,批量获客场景进一步搭建。依托“我的常德”APP,实现“惠懂你”出海到政府门户APP,为常德辖内近30万户小微企业和个体工商户提供全流程在线融资服务。

同时,该行还主动对接各级政府,银政合作基础进一步夯实,在常德城东片区开发、临澧饮水工程治理等项目建设上给予信贷支持,在常德前五大平台公司均实现了债权投资业务突破,截至三季度末债券投资余额达55.24亿元。

截至三季度末,该行制造业贷款余额21.06亿元;高新技术企业贷款余额12.5亿元,绿色金融贷款较年初新增8.44亿元。

下一阶段,常德建行将持续深入推进“五大行动”,聚焦信贷结构优化,加大对先进制造业信贷支持力度;聚焦基础设施建设布局,落实重点建设项目精准营销;聚焦重点场景,助推绿色金融产品和服务落地。

精准施策 赋能小微企业纾困解难

“多亏建行的雪中送炭,让公司发展无后顾之忧!”常德市嘉联金属结构制造有限公司拿到建行常德市分行发放的600万小企业贷款资金后表示。

今年以来,建行常德市分行与产业链和产业重点建设项目积极对接,深度挖掘企业的内在需求,开展一企一策精准服务,牵头结对混凝土设备产业链企业和智能终端产业链。

该行成立常德建行混凝土设备产业链综合金融服务专家团队,团队明确责任、分工协作。以团队优势为客户提供快速、专业、优质的金融服务,最大限度满足产业链企业的金融服务需求。

截至三季度末,该行在支持优势产业链市本级208户结对企业中成功结对48户,共计贷款余额7.42亿元,比年初增加4.45亿元。

针对原有存量业务的不同办理模式,常德建行按不同方式实施申报办理,打破线上业务、线上与线下结合业务和线下业务三者间的界限,陆续出台《关于进一步做实普惠小微客户延期续贷工作的通知》《关于做好受疫情影响普惠型小微企业贷款到期还本付息管理工作的通知》,切实做好疫情期间小微企业客户信贷支持工作,帮助客户渡过难关,拟对到期存在临时性还款困难的普惠型小微企业贷款,按照市场化原则继续实施延期3个月的安排。

截至三季度末,该行利用延期转贷、无还本续贷等方式,累计为747家小微企业缓解了资金周转难题,金额合计61.54亿元。

加大让利力度,支持企业复工复产。切实减轻小微企业负担,落实“六稳”“六保”。服务收费方面,对小微企业严格执行“两禁两限”规定;积极落实“小微企业抵押类贷款办理过程中产生的评估费、保险费由银行承担”的要求;一方面落实账户维护费减免要求,另一方面对企业坚持基础金融服务优惠策略,梳理制定了免费服务项目,调低各类收费项目价格标准共计35项,为小微企业量身定制价格优惠政策。

(建行工作人员上门为小微企业主传达最新金融服务优惠政策)

(建行工作人员上门为小微企业主传达最新金融服务优惠政策)

贷款利率优惠方面,严格落实降价要求,调低普惠型小微企业贷款利率,下调线上普惠金融产品利率。同时对于确有困难的企业给予延长还款期限,调整结息周期,减免利息费用等优惠措施。截至三季度末,该行小微企业贷款平均利率较年初下降0.29%,大大降低了企业融资成本。

作为常德市科技型企业知识价值信用贷款风险补偿工作的首批合作银行,常德建行主动加强与科技局的合作,缓解常德市科技型企业融资难融资贵的问题。

常德建行开展“科技贷”专项营销活动,有序进行名单制营销工作。分行层面分解任务目标、细化推进措施,支行层面按责任行分配逐户上门对接科技厅白名单客户,提升对高新技术企业金融服务的覆盖度。

截至三季度末,该行已为151户科创型小微企业发放普惠贷款3.15亿元,较年初新增0.57亿元;已成功备案12笔知识价值信用贷款,金额共计1417.33万元。

常德建行积极发挥金融创新之力,多渠道宣推该行首个自主研发产品——“惠企贷”。产品成功打造系统内首个通过模型出海与政府大数据平台合作的业务新模式,把政务数据与行内金融产品突破融合,实现了政务数据不出平台的有效利用,解决外部数据可以用但又不能拿回来用的难题,为当地小微企业提供优质融资服务。

自2021年10月15日正式上线以来,该行通过多渠道宣传推广“惠企贷”,助力广大小微企业融资纾困,截至三季度末,该行已累计向142户小微企业、个体工商发放贷款0.46亿元,单户最高授信达100万元。

多措并举 助力外贸企业行稳致远

今年来,常德建行认真贯彻市外管局关于稳企纾困的工作要求,推动外汇便利化政策落实落地,着力引导企业提升外汇风险管理水平,主动实施一系列减费让利优惠,持续促便利、优服务、提质效。

外汇收支新招促便利。外汇便利化政策实施以来,常德建行简化业务办理手续,畅通线上业务办理渠道,实现客户线上指令即达、业务实时办理、单证审核电子化,进一步优化企业服务流程。

作为一家以农产品为主的小微外贸企业,石门敦成农产品有限公司已享受到外汇业务电子化办理带来的便利。年初,受疫情的间接影响,海运费高涨,该企业经营成本大幅上升。全方位了解该企业切实所需后,常德建行积极行动,于3个工作日内完成了企业汇款手续费减免的内部审批流程,通过享受手续费减免,企业真切感受到了外汇便利化政策的利好。

借力政策赋能,常德建行还为外贸企业开通网银购付汇功能,客户可以通过网银进行购付汇操作,远程上传交易合同、报关单等交易背景资料,通过线上程序审核客户提交电子单证后进行在线审批汇款,免去了客户每笔业务需到银行网点办理的困扰。

培训宣讲实招优服务。今年以来,常德建行联合辖内各区县商务局及市外经贸协会相继在各区县召开外经贸企业培训宣讲会。针对当前汇率双向波动加剧趋势,向企业明确提出“汇率风险中性”管理的理念,提示客户通过办理汇率衍生产品等锁定企业财务成本,规避汇率风险。

(跨境撮合实操培训现场建行国际金融业务专家就服务内容进行宣讲)

(跨境撮合实操培训现场建行国际金融业务专家就服务内容进行宣讲)

同时,针对部分企业对汇率避险产品的较高需求,该行通过邀约业内专家为企业开展“湘建慧市 智汇共赢”的线上宏观经济及外汇形势分析会,高效满足企业汇率避险需求。

在服务小微外贸企业汇率衍生业务需求方面,常德建行充分利用系统数据,对在该行有小微快易额度的外汇客户进行了逐户梳理,确定套期保值业务重点指导企业,引导企业利用政策红利适时开展汇率衍生交易。截至三季度末,该行远期结售汇签约总额3937.82万美元,同比增长6倍。

助企纾困真招提质效。疫情发生以来,海运费价格持续上涨,许多企业尤其是中小微外贸企业的生产经营成本高涨。为切实减轻外贸企业运营成本,常德建行通过采取汇率点差优惠、汇款手续费减免等服务举措,让利于企,减轻受困企业负担。

湖南海利常德农药化工有限公司是常德市外贸出口大户,常德建行通过走访了解到该企业受疫情影响,综合成本较往年有了较大提升,在信贷融资需求之外对成本价格较为敏感。基于此,该行主动提出为客户出口收汇资金在结汇时给予点差优惠,提升外汇资金收益,从而助力企业生产经营。今年以来,湖南海利常德农药化工有限公司通过享受建行结汇优惠,累计受益53.5万元,极大减轻了企业的经营成本。

建行常德市分行立足地域经济,始终将自身发展与企业成长紧密相连,以支持实体经济发展为己任,不断拓宽助企暖企的深度与广度,陪伴企业成长,为实体经济发展贡献建行力量。