凤凰网湖南讯（文/刘文心 通讯员 延林芳 彭梦微）近年来，农民的贷款需求日益增加，但缺乏农业机械等抵押资产，农户难以获得信贷资金。农地经营权抵押贷款是解决农户抵押资产缺乏问题的关键。因为土地是农村最大的存量资产，农地经营权抵押贷款对盘活农村存量资金，让“沉睡资产”焕发新的生机，提高农村承包土地使用效率有着积极意义，是接续全面推进乡村振兴战略的重点工作。
2016年3月，随着《关于印发<农村承包土地的经营权抵押贷款试点暂行办法>》(银发〔2016〕79号)下发，慈利县正式成为农地经营权抵押贷款试点县。作为湖南省仅有的几个农地经营权抵押贷款试点地区之一，慈利县进行了哪些探索，积累了哪些经验，成效如何，带来了什么启示？带着这些疑问，长沙理工大学研究生暑期专业实践团在刘祚祥教授和杨密博士的带领下，于7月4日前往张家界市慈利县开展了关于农地经营权抵押贷款的调研活动。希望通过总结慈利县试点的得与失，为下一步农地承包经营权抵押贷款的改革提供经验借鉴。
自慈利县成为农地经营权抵押贷款试点县至2018年底试点结束，慈利县农地经营权抵押贷款余额21513万元，土地流转面积达到21.01万亩，流转土地农户数达2.5万户，签订流转合同1.8万份，产权流转交易平台成立以来产权交易的金额为5663万元。
为推进试点工作的进行，慈利县在“创新金融服务、风险政银共担、平台网联乡镇、宣传进村入户、净化金融生态”等方面进行了有益的尝试。如慈利农商行通过“1+N”模式为生安赛特农牧科技发放贷款3000万元；慈利县政府发放风险补偿基金，对农地经营权抵押贷款本息净损失进行补偿；通过“金融知识普及月”、“3.15”等形式，先后组织金融知识下乡村、赶农集等宣传活动，将农地经营权抵押试点等金融知识融入小品、舞蹈、阳戏等表演，起到了良好的宣传效果等。慈利县农村商业银行广福桥支行于2018年8月30日支持辛艮村种粮大户杜方红，为其发放农地经营抵押贷款100万元，用于开办张家界市“稻花香里”水稻种植专业合作社。该项目成为了国家大力扶持项目，解决了水稻种植专业合作社两季水稻和一季油菜种植费用问题。
调研团与慈利县政府办、农村经营服务站、中国人民银行慈利县支行、慈利县农村商业银行、中国农业银行慈利县支行、中国农业发展银行慈利县支行、华融湘江银行等相关单位的领导与工作人员进行了座谈，各位代表分别介绍了慈利县农地经营权抵押贷款开展情况，并就当前存在的问题进行了交流讨论。
在会上，慈利县政府办副主任聂辉表示目前计划形成莓茶基地、杜仲产业、温泉产业、富硒农副产品等产业布局。当地农民融资需求旺盛，希望加大金融支农的力度，因此，如何搭建农户与银行间的金融桥梁是目前仍待解决的问题。
中国人民银行慈利县支行行长张芳芳总结了慈利县农地经营权抵押贷款遇到的困难与解决措施，并表示在试点期间，慈利县通过完善制度和加强宣传等，使农地经营权逐渐向合作社、家庭农场及种植大户等新型农业经营主体集中，试点工作成效不断显现。
慈利县农村经营服务站喻曼站长介绍了慈利县农地经营权抵押贷款试点工作取得的成果，力争进一步深化农村金融改革创新，从根本上缓解“三农”融资瓶颈问题，并表示希望能够建立县级的农村产权交易中心，实现产权线上交易。
慈利县农村商业银行、华融湘江银行慈利县支行及中国农业银行慈利县支行代表均对各行农地经营权抵押状况和存在问题进行了汇报，表示农地经营权抵押贷款试点盘活了农村土地资产，促进县域经济发展。
刘祚祥教授针对各代表提出的问题进行回答，指出银行等金融机构存在资金优势，而对于地方政府来说，其可用的抵押物枯竭，需要创新抵押方式，于是农地经营权抵押贷款应运而生。由于市场存在交易费用，所以不同的农地产权制度安排会带来不同效率的资源配置。在农村，要想实现规模化、专业化和市场化生产，完善更高层次上的社会分工，使之更快地走向富强，就必须考虑通过农地经营权的合理流转来提高农地资源的配置效率，逐步实现农地的适度规模经营，充分合理利用农地资源。
通过此次座谈会，调研团对慈利县农地抵押贷款情况有了整体认知。作为第二批实行农地经营权抵押贷款的试点县，慈利县取得了农地经营权确权率、农地经营权颁证率100%的好成绩，成立了县农村土地流转交易服务中心、县农村土地流转贷款管理系统软件平台。同时，大家也认为慈利县在进行农地承包土地抵押贷款试点时，存在一些不足。一是评估价值标准难统一。当前缺乏全国性的农地经营权抵押贷款估价准则与技术指引，评估理论及技术支撑供给不足。二是农地经营权变现能力差。一旦经营户出现贷款违约，或未能找到合适的土地承包人，银行机构将难以处置抵押的农地经营权，从而制约了银行开展贷款业务的积极性，土地经营权变现困难。三是风险与收益不匹配。农业是弱质产业，生产容易受到天气、市场、疫病等各种不确定因素的侵扰；慈利同时又是贫困地区，地方财力紧张。通常农地抵押项目具有周期长、成本高、技术及管理水平要求高的特点，导致银行等金融机构的风险出口难以预估，因此流转预期较差。四是当前农地承包土地流转经营权证无法办理，试点期间系统已无法使用，农村产权交易平台仍在建设中。
这场座谈会，内容满满，启示深远。慈利县在实行农地经营权抵押贷款的试点期间，完成了农地经营权确权，解决了产权权属不清晰而导致农地的金融属性被削弱的问题，实现了金融创新；积极建立农村产权交易平台，助力寻找合适的农地经营权承接人，降低农地经营权变现的困难。此外，由于县级产权交易平台的交易范围太小，农地经营权流转人缺乏异质性，慈利县的主要产业仍然为第一产业，新的产业难以进入，从而企业家行为较少，频率较低。
刘祚祥教授认为慈利县要扩大市场，触网是当务之急，应当引入金融科技。如运用大数据等新一代信息技术和网络，解决慈利县目前农地经营权抵押贷款面临的问题；通过互联网拓宽土地交易市场，建立土地资产池，实现人地智能匹配，解决农地经营权处置问题；扩大土地交易市场，通过大数据算法的精准推送，吸引更多投资人，从而实现土地的价值增值，解决土地价值低及评估困难问题。同时，慈利县还可以利用青山绿水、富硒生态转变产业发展模式，不执着于土地本身的价值，而是用不同的产业形成不同的价值，实现城乡资源要素融合，从而解决农地经营权抵押贷款用于第一产业而导致的回收周期长、风险与收益不匹配的问题。另外，杨密博士指出，农地经营权抵押贷款应充分考虑农地经营的预期收益，而不是只注重当前流转农地经营权的租金收入。
